Buchhaltung und Rechnungen für Kleinunternehmer

Wenig Umsatz, wenig Zeit, kein Steuerbüro im Haus: Wer klein anfängt oder nebenbei selbstständig ist, braucht Rechnungen, die stimmen, und eine Übersicht, die nicht überfordert. Saldiqo setzt den Hinweis zur Umsatzsteuerbefreiung auf die Rechnung, zeigt, wie viel Umsatz bis zur Grenze frei ist, und sammelt deine Belege an einem Ort.

Aktualisiert: 16. Oktober 2026

Das fällt bei Kleinunternehmer an

Der richtige Hinweis

Wer keine Umsatzsteuer ausweist, muss das auf der Rechnung kenntlich machen. Fehlt der Hinweis oder steht der falsche, gibt es Ärger mit dem Finanzamt und Rückfragen von Kunden.

Die Grenze im Auge behalten

Die Befreiung gilt nur bis zu einer Umsatzgrenze. Wer sie überschreitet, muss Umsatzsteuer abführen, oft schon mit dem Umsatz, der sie überschreitet.

Wenig Zeit, wenig Wissen

Neben dem Beruf bleibt für Buchhaltung kaum Zeit. Du brauchst wenige Schritte: Rechnung schreiben, Zahlung zuordnen, Beleg fotografieren.

So hilft dir Saldiqo

Hinweis auf jeder RechnungDu wählst die Steuerart für Kleinunternehmer, Saldiqo setzt den passenden Hinweis zu deinem Land auf die Rechnung.
Grenze im BlickSaldiqo zeigt laufend, wie viel Umsatz bis zur Grenze noch frei ist.
Belege per HandyfotoQuittung fotografieren und als Ausgabe erfassen, statt Zettel zu sammeln.
Zahlungen abhakenKontoauszug hochladen, Saldiqo erkennt bezahlte Rechnungen und schlägt für den Rest die passende vor.

Typische Rechnungspositionen

Beispiele, die in dieser Branche oft auf Rechnungen stehen. Preise legst du selbst fest.

Dienstleistung laut Absprache, Stunden
Pauschale für Auftrag
Material laut Beleg
Anfahrt, Pauschale
Gutschein im Wert von 30 €
Rechnungskorrektur: Rabatt nachträglich

Steuern und Rechnungen in der Schweiz

Was für Rechnungen in der Schweiz gilt, in Kürze. Stand: Oktober 2026.

Mehrwertsteuer: Normalsatz 8,1 %, reduzierter Satz 2,6 %, Beherbergung 3,8 %. Saldiqo rechnet je Rechnungsposition mit dem Satz, den du wählst.
Ohne MWST-Pflicht: Liegt dein weltweiter Umsatz aus steuerbaren Leistungen unter CHF 100'000 im Jahr, bist du von der Steuerpflicht befreit. Dann zeigt Saldiqo weder MWST noch MWST-Nummer auf der Rechnung, denn wer nicht registriert ist, darf keine MWST ausweisen. Für gemeinnützige, ehrenamtlich geführte Sport- und Kulturvereine liegt die Grenze bei CHF 250'000.
Pflichtangaben: Auf die Rechnung gehören Name und Ort des Leistungserbringers, die Firma so, wie sie im Handelsregister steht, dazu Empfänger, Leistung, Datum und Betrag. Bist du MWST-pflichtig, steht auch deine MWST-Nummer darauf, zum Beispiel CHE-123.456.789 MWST. Eine Rechnungsnummer schreibt das Gesetz nicht vor, sie wird aber empfohlen.
QR-Rechnung: Seit dem 30. September 2022 ist die QR-Rechnung der einzige Einzahlungsschein. Saldiqo setzt den Zahlteil mit Empfangsschein auf jede Rechnung, in CHF oder EUR, mit QR-IBAN und Referenz oder mit normaler IBAN.
E-Rechnung: Zwischen Unternehmen gibt es keine Pflicht. Der Bund verlangt E-Rechnungen ab einem Auftragswert über CHF 5'000.
MWST-Abrechnung: Sie geht über das ePortal der ESTV und nur noch elektronisch, in der Regel quartalsweise nach der effektiven Methode, innert 60 Tagen. Saldiqo zeigt Umsatz und MWST je Satz. Abgerechnet wird im ePortal oder über deine Treuhand.
Aufbewahrung: Zehn Jahre nach Art. 958f OR.
Zahlungsverzug: Der Verzugszins beträgt 5 % (Art. 104 OR). Verzug tritt in der Regel erst mit einer Mahnung ein, ausser es gibt einen festen Verfalltag. Eine Pauschale gibt es nicht. Mahngebühren darfst du nur verlangen, wenn sie in deinen AGB vereinbart sind.

Für Kleinunternehmer in der Schweiz

In der Schweiz gibt es kein Kleinunternehmermodell, sondern die Befreiung von der Steuerpflicht unter CHF 100'000 Umsatz. Wer nicht registriert ist, darf keine MWST ausweisen.

Häufige Fragen

Woran erkenne ich, dass ich Kleinunternehmer bin?

Das hängt von deinem Land und deinem Umsatz ab. Die Grenzen stehen weiter oben. Saldiqo setzt den Hinweis, wenn du die Steuerart für Kleinunternehmer wählst, prüft aber nicht, ob dir die Befreiung zusteht.

Was passiert, wenn ich die Grenze überschreite?

Saldiqo zeigt dir laufend den Stand. Ab dem Überschreiten wählst du bei neuen Rechnungen die Steuerart mit Umsatzsteuer. Wann das genau ist, klärst du mit deiner Steuerberatung.

Müssen Kleinunternehmer in der Schweiz MWST ausweisen?

Nur wer MWST-pflichtig ist. Bei einem weltweiten Umsatz unter CHF 100'000 aus steuerbaren Leistungen besteht keine Pflicht, dann darfst du auch keine MWST auf die Rechnung schreiben. Wer die Grenze erreicht, meldet sich innert 30 Tagen an.

Brauchen Kleinunternehmer in der Schweiz eine E-Rechnung?

Zwischen Unternehmen nicht. Nur der Bund verlangt sie ab einem Auftragswert über CHF 5'000. Für Zahlungen ist die QR-Rechnung der Standard, und die erzeugt Saldiqo für dich.

Wie lange müssen Kleinunternehmer Rechnungen aufbewahren?

Zehn Jahre nach Art. 958f OR. Belege kannst du in Saldiqo digital ablegen. Die gesetzliche Pflicht zur Aufbewahrung bleibt bei dir.

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Rechnungen schreiben, Zahlungen zuordnen, Belege sammeln und mahnen: kostenlos und ohne Testphase.

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Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine Rechts- oder Steuerberatung, ohne Gewähr. Für deinen Fall hilft dir deine Steuerberatung.